При заключении кредитного договора Вам предложат подписать еще несколько договоров. Договор залога, договор поручительства, договора страхования – это самый распространенный пакет договоров. При этом первостепенным всегда будет кредитный договор, а остальные договора будут сопутствующими.
Договора страхования заключаются при оформлении залогового кредита. Поскольку залог предназначен для покрытия возможных затрат и убытков банка, то банк попросит Вас застраховать этот залог. Это либо страхование недвижимости, либо страхование автотранспорта (КАСКО) . Цель этого вида страхования – возместить стоимость залогового имущества в случае его уничтожения либо повреждения. Например. Вы купили квартиру в кредит, а взрыв газа в соседнем подъезде разрушил Вашу квартиру. В этом случае страховая компания(СК) выплачивает банку страховую выплату, фактически погашая тем самым Ваш кредит, поскольку сумма страхового платежа( то, что Вы заплатите за страховку) рассчитывается, исходя и из суммы кредита в т.ч. После этого Вы ничего не должны банку, но и квартиры Вы не имеете. Второе, что Вам предложит застраховать банк- это жизнь того, кто выплачивает кредит.
Таким образом банк снижает риск невыплаты кредита. В одном Днепропетровском банке часты случаи, когда заемщик, взял кредит в банке, застраховал свою жизнь и через некоторое время умер. Банк начинает требовать выплаты по кредиту от наследников, которые еще не то, что не вступили в права наследования, но и не похоронили близкого человека. У людей горе, они не владеют ситуацией, а их постоянно по телефону терроризируют звонками с требованием выплачивать кредит. Это незаконно. Оплачивая страховой платеж Вы снимаете с себя ответственность за невыплату кредита. И по указанным в страховом договоре страховым случаям ответственность перед банком несет СК. Вы ей за это и платите. В этом и состоит смысл страхования. Вы покупаете себе спокойствие и перекладываете все оговоренные в полисе риски на СК. Если договор страхования составлен правильно, то Вам необходимо уведомить банк или СК(если она Вам известна) о гибели заемщика и банк должен сам решить все вопросы с СК по получению страховой выплаты. Если банк продолжает требовать оплаты от наследников, это или неправильно составленный договор страхования, либо незаконные действия банка. Все зависит от условий заключенного договора страхования. Выгодоприобретателем по всем этим договорам страхования будет банк. Соответственно, СК в случае смерти заемщика должна выплатить банку всю оставшуюся сумму кредита.
В этом и состоит смысл страхования. Это не просто выкачка денег у людей, а покрытие рисков, как банка, так и заемщика. Но при этом Вам необходимо внимательно читать эти договора и разбираться в них. Задавайте вопросы страховым агентам. Они должны выяснить каким рискам больше подвержены именно Вы и Ваше имущество, и предложить для Вас, подходящий именно Вам страховой продукт. Вы должны убедиться, что страховая сумма равна вашему невыплаченному кредиту, в страховом полисе и заявлении указаны все возможные страховые случаи. При этом узнавайте сразу какие документы , в какие сроки и куда Вам необходимо подать в случае наступления страхового случая. Если Вы попали в ДТП, сгорел дом или погиб заемщик Вы в определенные сроки должны подать пакет документов. Случаев много. Документы разные. Поэтому возьмите у страхового агента номер телефона горячей круглосуточной линии страховой компании и узнайте в какие сроки вы должны с ней связаться при наступлении несчастного случая. Обязательно получите и храните страховой полис и квитанции об оплате страхового платежа. Без них никакие выплаты не производятся.
Договор страхования не формальность, а Ваша защита от возможных рисков.
Наталия Заболотная
Оставить комментарий