Широкомасштабна війна підняла багато питань. В тому числі і до банківської системи. Збір донатів, фінансовий моніторинг (що часто блокує рахунки саме громадськості), можливості, зловживання та обмеження. Банківська система живе за своїми законами, що поширюються на всі банківські установи в Україні. А чи всі ті, хто позиціонує себе банком, таким є?
Подивимось поближче наприклад, на Монобанк.
Основний профільний ЗУ «Про банки і банківську діяльність» визначає, що Банк — це юридична особа, яка має ліцензію і замається класичними видами банківської діяльності, а саме перерозподілом коштів в економіці шляхом активних і пасивних операцій (кредити та депозити). Також банки займаються розрахунковим обслуговуванням та валютними операціями.
І якщо сам Монобанк називає себе банком, то на практиці, це звичайний онлайн-банкінг. А за документами — це просто бренд. Який посідає № 3 в Google Play та № 4 в App Store серед найпопулярніших фінансових додатків України. Показник щоденно активних користувачів сягає 1,3 млн. Для роботи використовується банківська ліцензія Universal Bank .
Якщо ж подивитись на договори при отриманні карток, та і на самі картки, то зрозуміло, що вони за допомогою онлайн-банкінгу Монобанку забезпечують дистанційний доступ до фінансових послуг, які надає Universal Bank. Тож, юридично, Monobank — це назва пакету послуг від Universal Bank, а не самостійний банк. Відповідно, з точки зору законодавства України Монобанк не є банком. А лише транспортує всі банковські вимоги від Universal Bank. Відповідно, monobank краще назвати роздрібним продуктом Universal Bank, який виник у рамках співпраці з командою Fintech Band.
Аналітична система Уou Сontrol допомогла встановити, що бренд Monobank спільно використовують групи «ТАС» і FINTECH BAND.
Група «ТАС», засновником і основним акціонером якої та її керуючої компанії є Сергій Тігіпко. Який був екс-очільником «ПриватБанку». Який першим в Україні і створив зручний онлайн-банкінг. Тігіпко ж є і бенефіціарним власником Universal Bank.
Група «ТАС» входить до числа найбільших фінансово-промислових груп України, до сфери інтересів входять фінансовий сектор (банківський та страховий сегменти), вагонобудування, ливарне виробництво, нерухомість, аграрний сектор. Також група реалізує ряд венчурних проектів: асфальтобетонний завода «Столичний», агро-енергетична компанія «SALIX energy» та інші. В межах бізнес-групи НБУ виділяє банківську групу «ТАСКОМБАНК».
Що стосується ТОВ » ФІНТЕХ БЕНД» («FINTECH BAND» LLC), 32388371, створеного 20 років тому, то її бенефіціарами, серед інших, є екс-колеги (та їх родичи) Тігіпка по Приватбанку- Дубілет Олексій Олександрович, Михайла Рогальського та Гороховський Олег Володимирович.
Нещодавно Монобанк надіслав одночасно всім членам родини, що користуються його сервісом вимоги на сплату комунальних рахунків. Що має ознаки порушення законодавства. Бо ІТ-продукт використав свою базу даних (базу даних банку) для масового вимагання коштів від громадян. Що не віднесено до його повноважень. Більш того, законодавством чітко встановлено що рахунок надсилається на адресу особи, що уклала договір з постачальником послуг. І надсилається надавачем послуг, а не мобільним додатком. Вимагання ж коштів за це ж з інших мешканців є порушенням ЦК України. Тим більше, робиться це з порушенням банківської таємниці.
Тож, коли Монобанк заявляє про обмеження на підставі рішень Нацбанку, він має на увазі, що ці рішення буде виконувати Universal Bank. А коли надсилає рахунки, то перевищує свої повноваження. І знати це варто.
Оставить комментарий