Перед подписанием кредитного договора поинтересуйтесь у сотрудника банка суммой ежемесячного платежа, а так же системой, по которой Вы будете вносить деньги. При аннуитете Вы будете вносить ежемесячно равные суммы, но при этом в первый месяц практически вся сумма пойдет в счет уплаты процентов, а на погашение самого тела кредита пойдут копейки.
С каждым месяцем ситуация будет изменяться к обратному. И в последний месяц сумма процентов будет минимальна. Такой кредит выгоднее выплачивать досрочно, т.к. переплата по нему гораздо больше, чем по кредиту, выплачиваемому от большего – к меньшему. Здесь первоначальная сумма платежа будет выше, чем при аннуитете, но с каждым месяцем она будет уменьшаться и переплатите Вы за пользование кредитом гораздо меньше. Поэтому поинтересуйтесь графиками проплат по обеим системам. А так же, узнайте сколько вы переплатите за пользование кредитом в обоих случаях. И после получения всех этих данных принимайте решение.
То, что процентная ставка важна знают все. Но самой оптимальной является ставка около 10%. По расчетам финансистов с возвратом такого кредита не должно возникнуть проблем. А вот при 25-30% стоит задуматься. Это плохой знак и не только для заемщика. Когда банки выдают кредиты под такие проценты, это не только невозвратные кредиты, это еще свидетельство, что экономика страны больна. Вероятность того, что в такую экономику кто то захочет инвестировать абсолютно мала.
Внимания заслуживает и раздел, определяющий ответственность сторон. Некоторые банки выставляют штрафные санкции в размере до 100% от просроченных сумм. Особенно это касается процентов. Или предлагают платить штраф за каждый случай просрочки, но при этом нигде не оговорено что такое один случай. И таких подводных камней масса. Оптимальный вариант предусмотреть Вашу ответственность в случае просрочки платежа в размере ставки НБУ на день просрочки. Тогда все заемщики попадают в равные условия , которые являются прозрачными и приемлемыми.
Одновременно с этим убедитесь, что в тарифах банка за выдачу Вам квитанций и выписок не предусмотрена оплата. Один из банков, дойдя до суда и не сумев обосновать сумму просрочки, за выписку требует у клиента 700 грн. При этом тарифы банка к договору не приложены.
Внимательно изучайте все тонкости. Мелочей в таком договоре нет.
Наталия Заболотная
Оставить комментарий